ЮРИДИЧЕСКИЙ СЕРВИС - АДВОКАТ ПО ВАШЕЙ ПРОБЛЕМЕ В ЛЮБОМ ГОРОДЕ

Автомобиль не получил - кредит платить не обязан!

Истец – банк, обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 236920,54 руб. (133474,50 руб. - сумма задолженности по кредиту, 2873 руб. - проценты за пользование кредитом, 58746,60 - сумма за обслуживание кредита, 3000 руб. - плата за пропуск платежей по графику, 38825,44 руб. - неустойка) и расходы по оплате государственной пошлины 3969,21 руб. 

 

Обстоятельства дела 

 Истец обратился в суд с иском к ответчику, указав, что 08.04.2006 между ним и ответчиком был заключен договор № 47561499 путем акцепта Банком оферты ответчика, изложенной в заявлении о предоставлении потребительского кредита на приобретение автомобиля, согласно которому Кредитор предоставил Должнику кредит в размере 138000 рублей под 11,99 % годовых сроком на 1461 день. Во исполнение обязательств по договору истцом указанная сумма была зачислена на счет должника и перечислена в качестве оплаты за товар торговой организации, имеющей с Кредитором договорные отношения в рамках Программы потребительского кредитования. 

В заявлении ответчик указал, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать «Условия предоставления и обслуживания кредитов» и тарифы ЗАО банка по кредитам. Согласно условиям договора любые изменения и дополнения в Условия и Тарифы с момента вступления их в силу распространяются на всех лиц, заключивших договор с банком, в том числе на тех, кто заключил договор ранее даты вступления изменений в силу. В соответствии с условиями договора должник принял на себя обязательство погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты путем совершения ежемесячных очередных платежей. 

В установленные сроки должник возврат предоставленного кредита не осуществлял. При пропуске очередного платежа 09.10.2006г. должнику было направлено заключительное требование, которое оставлено без ответа. С учетом изложенного истец просит взыскать с ответчика 236920,54 руб. (133474,50 руб. - сумма задолженности по кредиту, 2873 руб. - проценты за пользование кредитом,'58746,!60 -'сумма за обслуживание кредита, 3000 руб. - плата за пропуск платежей по графику, 38825,44 руб. - неустойка) и расходы по оплате государственной пошлины 3969,21 руб. Решением районного суда от 20.09.2007г. исковые требования истца удовлетворены в части. С ответчика в пользу истца взысканы задолженность по кредитному договору в размере 208094,10 руб. и судебные расходы 3969,21 руб. 

 Определением судебной коллегии по гражданским делам Алтайского краевого суда решение районного суда отменено и отправлено на новое рассмотрение. 

 

Позиция ответчика (представлена адвокатом Михаилом Давыдовым) 

 Ответчик обратился к индивидуальному предринимателю о покупке автомобиля в кредит. При оформлении документов подписал заявление о предоставлении кредита в банке, однако в выдаче кредита было отказано, в связи с чем автомобиль приобретен не был. Кредитный договор ответчик не заключал, платежи по нему не вносил, от Банка получил лишь заключительную выписку. Поступление денежных средств на счет ответчика не является доказательством заключения кредитного договора. Кроме того, договором об организации безналичных расчетов предусмотрено, что перечисление денежных средств в пользу организации недействительно в случае несогласия клиента с фактом приобретения товара. 


Выводы суда 

 В соответствии с ч.1 ст.845, ст.846 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. 

 Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В судебном заседании установлено, что 08.04.2006 ответчик обратился к истцу с заявлением о предоставлении потребительского кредита на приобретение автомобиля TOYOTA CALDINA. Из заявления следует, что ответчик просит банк в безналичном порядке перечислить с его счета в пользу индивидуального предпринимателя сумму 138 000 руб. Из содержания заявления следует, что оно является предложением банку заключить два договора - кредитный договор и договор о предоставлении и обслуживании карты, об открытии банковского счета, используемого в рамках договора о карте. 

Однако из содержания данного заявления не усматривается, что ответчик намеревался из перечисленных вариантов договоров заключить именно тот, к исполнению которого приступил банк в порядке п.3 ст.438 ГК РФ. В заявлении имеется указание на то, что ответчик ознакомлен со всеми внутренними документами истца, регулирующими банковские операции по выдаче кредита, открытии счета и оказании других банковских услуг, само по себе доказательством согласования сторонами всех существенных условий договоров не является. 

Кроме того, банковские документы, перечень которых содержится в заявлении и с которыми ознакомлен ответчик, не содержат указаний на дату, номер, номер приказа, которым они утверждены, что не позволяет идентифицировать их с документами, представленными истцом в материалы дела. Согласно договору об организации безналичных расчетов от 26.02.2006, заключенному между банком и индивидуальным предпринимателем, перечисление банком денежных средств в пользу организации на основании документов, указанных в п.5.11 договора, осуществляется на основании заявления об оплате условно-принятых документов, передаваемого организацией в банк путем направления факсимильного сообщения организации, с последующей передачей банку оригинала такого сообщения в течение 5 рабочих дней с даты передачи факсимильного сообщения, либо на основании предоставленных в те же сроки банку оригиналов правильно оформленных документов. 

При этом перечисление денежных средств в пользу организации на основании указанных документов будет считаться недействительным в случае несогласия клиента с фактом оформления от его имени заявления (если организация не докажет факт оформления от имени клиента заявления), и/или приобретения товара (если организация не докажет факт приобретения клиентом товара). 

Ответчик факт получения автомобиля отрицает. Индивидуальным предпринимателем доказательств обратного суду не представлено: Наличие акта приема-передачи наличных денежных средств в качестве первоначального взноса за транспортное средство TOYOTA CALDINA от 08.04.2006 допустимым доказательством не является, поскольку подпись ответчика в нем отсутствует. Суд учитывает, что автомобиль TOYOTA CALDINA до настоящего времени зарегистрирован за другим лицом, что подтверждается регистрационной карточкой базы «Автомобиль». 

Кроме того, на основании решения районного суда г. Барнаула от 25.12.2006 о взыскании с этого лица в пользу банка было возбуждено исполнительное производства, в рамках которого установлено, что автомобиль TOYOTA CALDINA зарегистрирован за ним и находится в залоге. То обстоятельство, что ответчик не совершал действий по отзыву заявления о предоставлении кредита, в банк и торгующую организацию не обращался, не имеет правового значения, поскольку в судебном заседании установлено, что истец выписок по счету ответчику не направлял, направлена лишь заключительная выписка. 

 Таким образом, истец не представил суду доказательств, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, и ответчику передан автомобиль, за который перечислены кредитные средства, в связи с чем основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют. 

 Решение суда: Исковые требования оставить без удовлетворения в полном объеме. 

 Обзор подготовлен коллективом Адвокатского кабинета Давыдова М.В.